De crisis overleven?

NRC.next plaatst vandaag een aardige column van Erica Verdegaal over het overleven van de crisis. Eén van de tips is het betalen van minder premie op overlijdensrisicoverzekeringen en schadepolissen: “Iedereen met een overlijdensrisicopolis moet gaan shoppen, want de premies dalen al jaren. Ontdek op consumentenbond.nl of independer.nl waar u honderden euro’s minder betaalt. (Stap pas over als u elders bent geaccepteerd.) Bespaar ook op schadepolissen. Sinds 1 januari moet uw verzekeraar tijdig waarschuwen als uw contract afloopt. Benut dit sein om een voordeliger polis te vinden. Daarvoor geldt voortaan een contractstermijn van één jaar.”. En daar zijn wij het natuurlijk helemaal mee eens!

Bestaande klant betaalt duizenden euro’s te veel overlijdensrisicopremie

Bestaande klanten profiteren niet van de sterk gedaalde premies van overlijdensrisicoverzekeringen. Consumenten die jaren geleden een overlijdensrisicoverzekering hebben afgesloten, zijn vaak vele duizenden euro’s duurder uit dan consumenten die nu een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Na de sterke prijsverlagingen van de afgelopen jaren, zijn de premies in 2009 opnieuw fors gedaald. Ten opzichte van 2006 is de gemiddelde daling maar liefst 30%. Inmiddels zijn er premieverschillen ontstaan van vele duizenden euro’s over de looptijd. Dit blijkt uit het jaarlijkse onderzoek van de grootste financiële vergelijkingsite Independer.nl.

Lees verder >>

Nederlanders verzekeren zich te ruim

Ruim 3 miljoen Nederlanders hebben de afgelopen drie jaar niet naar hun verzekeringspolissen omgekeken, blijkt uit onderzoek van TNS Nipo. Ongeveer 4,5 miljoen Nederlanders nemen liever het zekere voor het onzekere en verzekeren zich zo uitgebreid mogelijk, ook al betalen ze daardoor te veel. Tegelijkertijd vragen zij zich wel af of al die verzekeringen echt nodig zijn.  Deze uitkomsten zijn opzienbarend in een tijd dat mensen graag willen bezuinigen. Independer.nl laat u zien hoe u kunt besparen op verzekeringen.

Lees verder >>

Verzekeraars met dalende premie afgelopen 2 jaar

Deze gegevens horen bij persbericht ‘Overlijdensrisicoverzekeraars benadelen huidige klanten’

Voorbeeld overlijdensrisicoverzekering
Man	40 jaar (niet roker) (01-10-1968)
Vrouw	40 jaar (niet roker) (01-10-1968)
Soort dekking	Gelijkblijvend
Verzekerd bedrag	€ 175.000 (op 2 levens)
Looptijd	30 jaar
Premiebetaling	per maand
Hypotheek	N.v.t.

Verzekeraars met dalende premie over de afgelopen 2 jaar

Premiedalingen 2008

Verzekeringsmaatschappij	Premie 2007 bij looptijd van 30 jaar	Premie 2009 bij looptijd van 28 jaar	Totale kosten huidige premie	Totale kosten nieuwe premie	Premieverschil ten bate van de client
Zwitserleven	€ 149	€ 101	€ 53.640	€ 37.512	€ 16.128
Reaal	€ 178	€ 109	€ 64.368	€ 40.935	€ 23.432
Cardif	€ 201	€ 114	€ 72.579	€ 43.320	€ 29.258
Fortis ASR	€ 192	€ 122	€ 69.426	€ 45.734	€ 23.691
Generali	€ 197	€ 125	€ 70.930	€ 46.792	€ 24.138
Avero Achmea	€ 224	€ 130	€ 80.866	€ 49.114	€ 31.752
Klaverblad	€ 163	€ 148	€ 58.878	€ 53.700	€ 5.177
Leidsche verzekeringen	€ 167	€ 153	€ 60.210	€ 55.697	€ 4.512

Premiedalingen 2009

Verzekeringsmaatschappij	Premie 2007 bij looptijd van 30 jaar	Premie 2009 bij looptijd van 28 jaar	Totale kosten huidige premie	Totale kosten nieuwe premie	Premieverschil ten bate van de client
Nationale Nederlanden	€ 147	€ 131	€ 53.136	€ 47.533	€ 5.602
OHRA	€ 153	€ 135	€ 55.310	€ 48.962	€ 6.347
AEGON	€ 167	€ 134	€ 60.166	€ 48.637	€ 11.529
Delta Lloyd	€ 167	€ 127	€ 60.271	€ 46.504	€ 13.766
Postbank	€ 169	€ 127	€ 61.142	€ 46.512	€ 14.629

* premie voor 42 jaar oud gezin met nog resterende looptijd van 28 jaar, oorspronkelijke verzekering was afgesloten in 2007
** premie voor 41 jaar oud gezin met nog resterende looptijd van 29 jaar, oorspronkelijke verzekering was afgesloten in 2008

Daling in percentages bij een looptijd van 30 jaar

Verzekeringsmaatschappij	Oude premie	Nieuwe premie	Daling
Zwitserleven	€ 149,00	€ 96,00	-36%
Reaal	€ 178,80	€ 99,50	-44%
Cardif	€ 201,61	€ 105,93	-47%
Fortis ASR	€ 192,85	€ 112,63	-42%
Generali	€ 197,03	€ 114,56	-42%
Avero Achmea	€ 224,63	€ 120,11	-47%
Klaverblad	€ 163,55	€ 135,36	-17%
Leidsche verzekeringen	€ 167,25	€ 141,59	-15%
Nationale Nederlanden	€ 147,60	€ 125,40	-15%
OHRA	€ 153,64	€ 130,02	-15%
AEGON	€ 167,13	€ 128,30	-23%
Delta Lloyd	€ 167,42	€ 122,55	-27%
Postbank	€ 169,84	€ 122,84	-28%
Gemiddelde besparing			-31%

Lees het gehele bijbehorende bericht:  ‘Overlijdensrisicoverzekeraars benadelen huidige klanten’ en discussieer mee.

Checklist: Uw auto goedkoop verzekeren

Een goedkope autoverzekering, dat wil iedereen natuurlijk. Maar waar moet je op letten en hoe kun je besparen? Independer.nl zet de tips en trucs voor u op een rij.

1. Check regelmatig uw premie
   Veel mensen sluiten een autoverzekering af en kijken er dan niet meer naar. En dat is jammer. Uw auto wordt ouder, de premies en voorwaarden van verzekeraars veranderen. En u profiteert daar niet van. Verzekeraars geven vaak een aantrekkelijke korting aan nieuwe klanten, maar niet aan bestaande. Kijk dus regelmatig of u uw auto voordeliger kunt verzekeren. U kunt minimaal 1 keer per jaar overstappen, maar ook als u een andere auto aanschaft.

   Tip: zet 2,5 maand voor de contractdatum een herinnering in uw agenda en kijk dan even of u bij een andere verzekeraar goedkoper uit kunt zijn. Zo bent u nooit te laat met opzeggen.

2. Kies de juiste dekking
   Kies altijd de dekking die bij de leeftijd en de waarde van de auto past. Ook daarmee kunt u geld besparen. Op basis van de leeftijd kunt u eenvoudig bepalen welke dekking geschikt is:

   Tot 4 jaar WA + Volledig Casco
   4-8 jaar WA + Beperkt Casco
   8+ WA

   Uiteraard bepaalt u zelf welke dekking u kiest. Als uw auto nog een relatief hoge waarde heeft, kunt ervoor kiezen een uitgebreidere dekking te handhaven.

3. Overweeg een hoger eigen risico
   Veel mensen kiezen altijd het laagst mogelijke eigen risico, omdat ze het vervelend vinden om bij een schade een deel zelf te moeten betalen. Maar voor uw portemonnee is een laag eigen risico lang niet altijd slim! Vaak kunt u met een hoger eigen risico zoveel besparen dat dit gemakkelijk opweegt tegen die ene keer dat u schade heeft. Er is nog een reden om voor een hoger eigen risico te kiezen: kleine schades kunt beter niet claimen. U verliest doorgaans uw no-claimkorting, waardoor uw premie omhoog gaat. Als u een kleine schade claimt, is het schadebedrag vaak lager dan de hogere premie die u jaren betaalt. Dat risico kunt u dus beter zelf nemen.
4. Noclaimbeschermer: nuttig of niet?
   De noclaimbeschermer biedt niet de dekking die iedereen ervan verwacht. U verwacht per jaar één keer schade te kunnen claimen zonder gevolgen. Niets is minder waar, want u raakt wel uw schadevrije jaren kwijt en de premie wordt kunstmatig op hetzelfde niveau gehouden. Bij het overstappen naar een andere verzekeraar merkt u dat pas. U wordt dus beperkt in uw vrijheid om over te stappen en betaalt premie voor iets wat u eigenlijk niet echt beschermt.
5. Aanvullende verzekeringen
   De inzittendenverzekering wordt vaak afgesloten met het idee dat de inzittenden anders niet verzekerd zijn. Passagiers vallen echter onder de WA-dekking van de auto. Alleen u als bestuurder valt daar niet onder. U weet zelf het beste of zo’n extra polis dan nog wel nodig is.

   Rechtbijstanddekking is wel zinvol omdat het vaak lastig is om schade te verhalen op een andere verzekeraar. Bedenk wel of u niet al een gewone gezinsrechtsbijstandverzekering heeft. Als daar verkeersdekking bij zit, is het niet nodig dit ook nog eens bij de autoverzekering mee te verzekeren.

69% weet niet dat switchen overlijdensrisicoverzekeraar mogelijk is

Voor overlijdensrisicoverzekeringen wordt nog steeds te veel betaald. Gemiddeld kunnen verzekerden bijna 10.000 euro besparen over de gehele looptijd. Maar velen stappen niet over omdat ze niet weten dat dit mogelijk is. Maar liefst 69% van de consumenten weet niet dat ze direct kosteloos kunnen overstappen naar een andere verzekeraar.

Lees verder >>

---

---