Veelgevraagde tandartsverzekeringen met een dekking tot 250 of 500 euro bieden verzekerden weinig voordeel. Independer.nl onderzocht de premies en vergoedingen van 61 tandverzekeringen bij 17 verzekeraars. Na aftrek van de premie en de kosten voor standaardcontroles resteert er maximaal een paar honderd euro voor echte problemen. En dat is weinig, want tandheelkundige zorg is duur.
Voorbeeld 1 :
Een consument gaat twee keer per jaar naar de tandarts voor een reguliere controle en gebitsreiniging. De kosten hiervoor zijn 87 euro (NZA tarieven 2009). Heeft deze consument een tandartsverzekering bij FBTO met een maximumvergoeding van 200 euro per jaar dan betaalt hij hiervoor 149,52 euro premie per jaar. Hij krijgt weliswaar 87 euro vergoed, maar is in totaal wel 62,52 euro meer kwijt voor zijn tandartskosten dan zonder verzekering.
Voorbeeld 2:
Dezelfde consument laat naast de reguliere controle en gebitsreiniging ook nog foto’s maken en twee complexe vullingen plaatsen onder verdoving. Alles bij elkaar kost dat 487 euro. De FBTO-tandverzekering keert maximaal 200 euro uit, de verzekerde moet dan nog 287 euro zelf betalen. De premie (149,52 euro) plus zelfbetaalde kosten (287 euro) bedragen 436,52. Dat is maar 50 euro minder dan de consument zonder verzekering kwijt zou zijn.
Uit deze voorbeelden blijkt dat consumenten met lage tandartskosten vaak duurder uit zijn met een tandartsverzekering. En consumenten die veel kosten maken, moeten nog steeds het grootste deel zelf betalen. Dit geldt helaas voor het merendeel van de tandartsverzekeringen met een maximum vergoeding van 500 euro. Een tandartsverzekering waarbij meer dan 500 euro aan kosten wordt vergoed, kan financieel aantrekkelijk zijn als er grote ingrepen te verwachten zijn. Maar voor zo’n verzekering vraagt de verzekeraar bijna altijd een verklaring van de tandarts dat er geen hoge kosten aankomen. En die verklaring kan hij dan juist niet afgeven.
Overigens maakt een aantal verzekeraars de tandartsverzekering het komende jaar fors duurder:
Menzis Tandverzorgd 4: + 23,8%
Unive Tand 250: + 22,8%
De Amersfoortse Optimaal: + 10,0%
De premies van 2009-2010 en de resultaten van het onderzoek kunt u in tabelvorm nalezen.
F v Esch schreef op 14 november 2009 om 11:03
Waarom ontbreekt PNO ziektekosten hier?
Zie http://www.pnoziektekosten.nl/
P. Lagendijk schreef op 14 november 2009 om 21:05
Bij Delta Lloyd gaat de Tandartsverzekering (met 75% vergoeding tot max. 250,-) met 21% omhoog!
En de basisverzekering met ruim 14%!
Tim van Kempen (Independer.nl) schreef op 15 november 2009 om 16:51
@F. van Esch, PNO ontbreekt omdat ten tijde van het onderzoek de tandartspremies nog niet bekend waren. De drie Tandartspakketten van PNO zijn in 2010 ten opzichte van 2009 met 4,7% gestegen
@P. Lagendijk, zoals u in het overzicht van de basisverzekering kunt zien is de premie van DeltaLloyd met 2,8% gestegenvan EU1150 naar EU1182 per jaar en niet zoals door u vermeld met 14%. De tandartverzekering 75% met max 250 is met 6,7% gestegen (van Eu14 naar EU14,95)en geen 21%
R. Buijs schreef op 17 november 2009 om 21:44
Helaas staat het TRIAS er ook niet bij. Het zou overigens heel handig zijn als ook de hoogte van de vergoeding tov 2009 staat vermeld.Ik zie bij een aantal zorgverzekeraars nl een stijging van de premie tandheelkundeAV en een daling van de vergoeding. Kan independer een dergelijk overzicht maken?
R. Klaasen schreef op 18 november 2009 om 13:33
Bent het met de strekking van het artikel eens. De situatie per persoon is natuurlijk verschillend. In mijn situatie heb ik daarom ook geen aanvullende tandartsverzekering afgesloten. Als je je gebit goed onderhoudt heb je in het algemeen weinig extra kosten.
J.Grobben schreef op 22 november 2009 om 15:01
Tot mijn verbazing kwamen de kosten voor kronen en brug totaal voor eigen rekening bij de VGZ. Dat was een tegenvaller van 1368,- euro afgelopen jaar! Ik heb de indruk dat een verzekering hiervoor niet mogelijk is. Is dat werkelijk zo? Waarom worden de kosten voor implantaten wel gedeeltelijk vergoed?
Bart schreef op 25 november 2009 om 15:00
Graag deel ik met u een waargebeurd verhaal dat mijns inziens tekenend is voor een grote weeffout in het Nederlandse zorgstelsel
R. Klaasen schreef op 25 november 2009 om 20:51
@J. Grobben
Waarom belt u niet uw zorgverzekeraar op?
J, Petersen schreef op 8 december 2009 om 23:11
Als je bij je tandarts een offerte vraagt voor het komende jaar dan kun je simpel uitrekeken welke verzekering uit kan.
Bv. menzis in 2010:
geen kronen/inlays geen aanvullende verzekering nemen!
1 kroon TV2
2 kronen TV3 of TV4
3 kronen TV4
Jan schreef op 25 april 2010 om 11:25
U schrijft dat de verzekering in voorbeeld 2 een voordeel van 50 euro oplevert. Dat is niet waar. Het levert zelfs in dit geval een nadeel op.
Met verzekering betaalt u: 150+287=437 euro van de tandartskosten van 487.
Die 287 euro zijn aftrekbaar, zodat u bijv. maar 58% hievan betaalt, dus uw netto kosten zijn 150+166=316 euro.
Maar… zonder verzekering is het hele bedrag aftrekbaar en betaalt u maar 58% van 487 = 282.
Conclusie met tandartsverzekering met u dus nog 34 euro duurder uit !!
Jan schreef op 25 april 2010 om 11:30
Nog erger: Stel dat je een TA verzekering hebt met een eigen risico en dat je kosten binnen dat eigen risico vallen. Dan is noch de premie noch te kosten aftrekbaar en moet je dus alles zelf betalen. Had je géén TA verzekering dan mag je alles van de belasting aftrekken. Logische wetgeving he?
martijn schreef op 19 juli 2010 om 12:04
Toch benieuwd. Enig idee hoeveel % van de verzekerden zich aanvullend verzekeren voor de tandarts? Is het de helft, meer dan de helft? Zijn er cijfers bekend?
Femke Boers (Independer.nl) schreef op 19 juli 2010 om 14:03
Beste Martijn,
Helaas zijn deze cijfers niet bij ons bekend. Wellicht kan het College voor Zorgverzekeringen hier een uitspraak over doen.