Alles over schadevrije jaren: no-claimbescherming

In eerdere artikelen hebben wij al het een en ander uitgelegd over schadevrije jaren: hoe bouwt u ze op, hoe verliest u ze  en hoe u ze kunt aantonen. Sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer aan bij de autoverzekering. Maar hoe werkt deze nu als u een schade heeft? En is het wel een zinvolle aanvulling op uw autoverzekering? Wij leggen het u in dit artikel graag uit.

Er zijn eigenlijk twee soorten no-claimbescherming. De een zit verwerkt in de bonus-malusladder van veel autoverzekeringen, de ander kunt u apart afsluiten bij de autoverzekering.

No-claimbescherming via bonus-malusladder
Als u meer dan tien schadevrije jaren heeft, is de kans redelijk groot dat u no-claimbescherming via de bonus-malusladder heeft opgebouwd. De bonus-malusladder heeft een bepaald aantal treden. Vaak heeft u de maximale korting al te pakken, voordat u in de hoogste trede zit. Als u dan schade claimt, valt u weliswaar terug in treden maar behoudt u uw maximale korting. Dit kunt u beschouwen als een vorm van no-claimbescherming ofwel ‘kortingsbescherming’. In de voorwaarden van de verzekering staat de bonus-malusladder afgedrukt. U kunt hierin zien hoeveel korting u overhoudt na een schade.
Als u niet in korting achteruit gaat en dus al een soort no-claimbescherming geniet, is het afsluiten van een aparte no-claimbeschermer bij de autoverzekering eigenlijk overbodig. U kunt al één schade claimen zonder korting te verliezen.

Apart no-claimbeschermer afsluiten
Veel mensen sluiten bij hun autoverzekering een no-claimbeschermer af in de veronderstelling dat ze zonder gevolgen een schade kunnen claimen. Helaas werkt dat niet zo. In werkelijkheid wordt uw korting wel beschermd, maar niet uw schadevrije jaren. Dat merkt u als u wilt overstappen. De nieuwe verzekeraar baseert uw premie op de schadevrije jaren en niet op de korting die u bij uw oude verzekeraar ontving. Veel consumenten zijn zich hier niet bewust van, mede omdat de schadevrije jaren bijna nooit op de polis staan vermeld.

In de praktijk
Aan de hand van een voorbeeld laten wij u zien hoe de no-claimbeschermer werkt. Meneer K. heeft bij het afsluiten van zijn autoverzekering tien schadevrije jaren en daarmee 75% no-claimkorting. In twee jaar tijd claimt hij twee schades waarbij de no-claimbeschermer wordt gebruikt. De 75% korting blijft bij de huidige verzekeraar behouden, maar in plaats van twaalf schadevrije jaren heeft meneer K. er nog maar twee over. Meneer K. wil naar een andere verzekeraar overstappen. Nu merkt hij dat de nieuwe verzekeraar zijn korting baseert op twee schadevrije jaren en niet op de twaalf die meneer K. dacht te hebben. De premie bij de nieuwe verzekeraar valt dus veel hoger uit dan verwacht. Verzekerden zoals meneer K. worden daardoor min of meer gedwongen bij hun huidige verzekeraar te blijven.

Denk dus goed na bij het afsluiten van een no-claimbeschermer op uw autoverzekering. Want eigenlijk moet u bij het claimen van schade nog steeds de afweging maken of het niet beter is de schade zelf te betalen. In één van de volgende nieuwsbrieven gaan we hier op in.

Voortbestaan no-claimbeschermer
De no-claimbeschermer is een populair product. Veel mensen sluiten het af en claimen toch nog even die kleine schade die ze anders zelf hadden betaald. De verzekeraars beginnen dat te merken in hun portemonnee. Een aantal verzekeraars is dan ook gestopt met het verkopen van het product. Vele anderen hebben inmiddels de premies hiervoor verhoogd met 50-100%! Extra reden dus om een goede afweging te maken of de no-claimbeschermer wel zinvol is voor u.

In de volgende nieuwsbrief gaan wij verder met het volgende onderwerp:

• Schade:  claimen of niet?

Eerdere artikelen uit deze serie:

• Opbouw en terugval van schadevrije jaren
• Bonus-malusregeling
• Hoe toont u schadevrije jaren aan?

Reacties op dit artikel:

1. g.kaspers schreef op 26 januari 2010 om 09:56:

   Heel interessant artikel
   Hoe vind ik de voorgaande artikelen?
   en te downladen.

2. D.Koeman schreef op 26 januari 2010 om 10:27:

   Bij een no-claim beschermer zou het kunnen gebeuren dat je 4 jaar (of meer) achtereenvolgens een schade claim indient. De schade vrije jaren zou dan negatief kunnen uitvallen? Hoe gaan de verzekeraars hier mee om?
   Met vriendelijke groet, D.Koeman

3. Suzan Samson (Independer.nl) schreef op 26 januari 2010 om 11:37:

   @ D.Koeman
   Hetgeen u zegt klopt. Wel is het zo dat de gemiddelde verzekeraar bij een dusdanig aantal schades in een korte periode sowieso zal “ingrijpen”. Bijvoorbeeld door een eigen risico te verhogen, bepaalde schades uit te sluiten van de dekking of zelfs de polis te beëindigen. Mocht het wel zover komen en er is inderdaad sprake van een negatief aantal schadevrije jaren dan bent u min of meer verplicht bij die verzekeraar te blijven. Een nieuwe verzekeraar zal u in dat geval maar zelden accepteren.

4. Suzan Samson (Independer.nl) schreef op 26 januari 2010 om 11:38:

   @ g.kaspers
   Onderaan bovenstaand artikel staan de links naar de vorige artikelen uit deze serie.

Reageer hierop:

Gerelateerde artikelen

• Alles over schadevrije jaren: opbouw en terugval
• Alles over schadevrije jaren: bonus-malusregeling
• Alles over schadevrije jaren: tweede auto, dezelfde no-claim korting?