Niet alle koopsompolissen kennen hoge provisies

| Door:

Productnieuws

Er zijn verschillende soorten koopsommen. Een veelvoorkomende variant is de lijfrenteverzekering, die bedoeld is als aanvulling op het pensioen. U bouwt met deze koopsom een kapitaal op dat op latere leeftijd gegarandeerd wordt uitgekeerd. Gangbare provisies op deze variant variëren van 1,5% tot 3% (bij Independer.nl).

Koopsom voor risicoverzekering

De koopsomverzekeringen die de laatste weken negatief in het nieuws waren vanwege hoge provisies (ondermeer verkocht door DSB Bank bij een krediet), waren risicoverzekeringen (overlijdensrisicoverzekeringen of woonlastenverzekeringen). Voor deze verzekeringen kunt u de premie per maand betalen, maar bij DSB Bank werden ze als koopsomverzekering verkocht. Dat wil zeggen dat de premie in één keer vooruit wordt betaald. Met deze verzekering kunnen klanten zich indekken tegen voortijdig overlijden, tegen werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Er wordt hiermee dus geen kapitaal opgebouwd. Provisies van 15% tot 40% worden momenteel in de markt gehanteerd.

Independer.nl heeft nooit woonlastenverzekeringen tegen koopsom verkocht, maar verkoopt ook al jaren helemaal geen woonlastenverzekeringen meer. Provisies op deze producten zijn erg hoog en de voorwaarden verschillen erg. Daardoor is het lang niet zeker dat deze verzekeringen uitkeren als u ze nodig heeft.
Lijfrentekoopsommen kunt u overigens wel vergelijken op onze website.

Independer.nl vergelijkt en verkoopt ook overlijdensrisicoverzekeringen. Het betreft hier alleen de variant waarbij periodiek (per maand of per jaar) premie moet worden betaald. Deze bieden meer flexibiliteit dan overlijdensrisicoverzekeringen die u per koopsom betaalt.
Een overlijdensrisicoverzekering dient u vaak af te sluiten ten behoeve van een hypotheek, zodat de bank zeker weet dat de hypotheeklasten kunnen worden afgelost als u overlijdt.

Premiebetaling veel flexibeler

De premies van overlijdensrisicoverzekeringen zijn de laatste jaren sterk gedaald. Daarom pleit Independer.nl er al enige tijd voor dat consumenten alert zijn en eventueel overstappen naar een voordeliger aanbieder. Betaalt u periodiek premie dan kunt u per maand of per jaar de verzekering opzeggen en overstappen. Dat is niet mogelijk bij een overlijdensrisicoverzekering waarbij u de premie in één keer hebt betaald (koopsom).

Vragen naar aanleiding van dit artikel? Reageer dan hieronder en stel uw vraag.

Geïnteresseerd in de Kassa-uitzending van 17 oktober 2009 over hoge provisies op woonlastenbeschermers, die met een koopsom zijn betaald? Bekijk dan de uitzending.

Lees meer over: koopsom

Tweeten 0
Google+ 0
Klik hier om ons te volgen op Google+
29 Reacties op dit artikel
  1. Interessante materie! Heb nu een arbeidsongeschiktheidsverzekering lopen bij de abn amro (aov woonzeker). Wil die beeindigen omdat blijkt dat het ook via mijn pensioen verzekerd is. Nu werd mij telefonisch meegedeeld dat dat pas na 5 jaar kan (ik heb nu 1 jaar deze verzekering). Kan dit? Ik heb nog nooit meegemaakt dat je niet per jaar kunt opzeggen. Graag uw advies.

    Lenie Oziel
    21 oktober 2009 om 13:38
  2. Een koopsompolis is in veel gevallen al een ‘woekerpolis , maar het volgende probleem doet zich voor bij het afsluiten van een lijfrenteuitkering.Op het moment ontvang je 1 á 2 procent rendement op je ingelegde kapitaal, kom je te overlijden (evt. beide) binnen de looptijd, dan vervalt het resterende bedrag aan de verz.maatschappij,waar halen ze dat recht vandaan? De verz.maatschappij heeft totaal geen risico,alleen de verzekeringsnemer.

    Ruud Ligthart
    21 oktober 2009 om 14:29
  3. Klopt helemaal mocht je de pech hebben
    gaat alles naar de maatschappij

    annie
    21 oktober 2009 om 14:55
  4. vandaar de wat lagere provisies

    ad
    21 oktober 2009 om 15:11
  5. @Lenie Oziel,
    het kan zijn dat deze verzekering ook met een koopsom afgesloten is en daarmee voor 5 jaar betaald. Als het goed is kunt u in de voorwaarden die u bij het afsluiten gekregen heeft lezen hoe lang u aan deze verzekering vast zit en of er mogelijkheden zijn hier nog wat in te veranderen.
    Ik zou zeker ook om een gesprek vragen met de adviseur van vorig jaar om hem uit te laten leggen waarom hij u dit vorig jaar adviseerde naast de al lopende verzekering via uw pensioen.
    U kunt hem laten voorrekenen hoeveel u achteruit gaat in inkomen bij arbeidsongeschiktheid, wat er nu verzekerd is bij a.o. via uw werk en de aparte verzekering en dan kunt u zelf bepalen voor wat voor bedrag u verzekerd wil zijn/ blijven.
    Met vriendelijke groet Vera Vernooy

    Vera Vernooy (Independer.nl)
    21 oktober 2009 om 15:19
  6. We hebben nog een verzekering tegen WAO en WW via DSB lopen. Gestort in een koopsom !! Ik hoop dat het bedrag niet weg is, maar afkoopbaar na 5 jaar is.

    C. van Maasakkers
    21 oktober 2009 om 15:21
  7. Er zijn verschillende soorten van lijfrente verzekeringen in de opbouw fase (geweest). Tegen koopsom en premiebetaling. Uiteraard kon je kiezen of tijdens de opbouw fase een overlijdens dekking voor je partner mee wilde verzekeren en of je ging sparen op rente basis of in beleggingen. Op het moment dat de lijfretne polis vrijkomt is het in feite een nieuw contract moment en kan je shoppen met je geld en ook aangeven dat er bij overlijden in de uitkerings fase, geld naar je partner of nabestaanden moet. Als een polis gaat uitkeren en je koopt een periodieke lijfrente uitkering aan, ben je uiteraard afhankelijk van de rente stand van dat moment.

    R. Vermeulen
    21 oktober 2009 om 15:31
  8. Beste Ruud, Annie en Ad,
    de term ‘koopsom’ wil eigenlijk alleen maar zeggen: betaling ineens.
    Dus je kan je ontslagvergoeding een periode wegzetten totdat je het nodig hebt en dan heet die betaling ineens een koopsom.
    Maar als je een verzekering afsluit en deze niet per maand betaalt maar ineens dan heet dit ook ‘betaling tegen koopsom’. Erg verwarrend in ieder geval.
    Bij risicoverzekeringen tegen koopsom kan de deal erg duur uitvallen: je betaalt ineens voor de komende 10 jaar (stel € 6.000,-) en als je na 2 jaar overlijdt volgt er dezelfde uitkering ( b.v € 100.000,-) als dat je per maand (€50,- ) had betaalt.
    Bij maandbetaling had je dan pas 24 maandbetalingen gedaan (24 x € 50,-) = €1.200,- en ontvangen je nabestaanden ook € 100.000,-

    In het geval van de ontslagvergoeding heb je geen keus: dan moet het hele (bruto)bedrag direct van je werkgever naar een verzekeraar worden gestort.
    Wel kun je dan van te voren goed kijken en vergelijken bij welke verzekeraar je geld het meeste rendement behaald. Gelukkig kan je bij de garantiekoopsommen wat meer rendement behalen dan 1 of 2%. Je kan bij het opvragen van offertes hiervoor ook meteen zien met hoeveel provisie er gerekend wordt.

    Het feit dat de resterende waarde na het overlijden van jezelf alleen maar naar je partner en eventueel in geval van die ontslagvergoeding je kinderen tot 30 jaar mag gaan en niet naar (andere) nabestaanden is een wettelijke regeling en geen beslissing van verzekeraars.

    Bij een oudedagslijfrente mag er zelfs alleen aan je partner doorbetaald worden na je overlijden, net als bij je pensioen. De redenering van de wetgever is dat als je overlijdt tijdens je pensioenuitkeringen je kinderen ook geen geld ontvangen van je pensioenfonds alleen een eventueel overblijvende partner.
    Er bestaan overigens wel mogelijkheden om dit te voorkomen: je kan een zogenaamde ‘contraverzekering’ sluiten. Als de kinderen (officieel ) de premie hiervoor betalen is de restwaarde van de lijfrente voor hen.
    Als Independer.nl raden we altijd aan je daar goed over te laten voorlichten en te vergelijken waar de beste optie verzekerd is in jouw geval.
    Met vriendelijke groet Vera Vernooy

    Vera Vernooy (Independer.nl)
    21 oktober 2009 om 16:06
  9. Weet iemand hoe ik een koopsompolis (oude regime) het beste uit kan laten keren? Heb die vroeger afgesloten vanwege fiscaal (52%) aftrekbaarheid. Zoals het eruit ziet betaal ik bij uitkering gewoon (ook na m’n pensioen) hetzelfde of zelfs méér. En die dingen hebben maar 2% rendement ! Vanwege geen alternatief verleng de polis telkens met 5 jaar en het geld heb ik misschien nog lange tijd niet nodig. Verlengen is gewoon 5 jaar geld vanszetten. Iedere verzekeraar zegt uiteraard verlengen.

    Mieke Philips
    21 oktober 2009 om 17:41
  10. Volgens mij kan je bij een verzekering tegen koopsom betaling WW.+ AOV gewoon opzeggen en de onverdiende premie terug vragen. als het een groot bedrag is breng je het in mindering op je hypotheek daardoor krijg je een lagere maandlast. ik heb dit enige tijd geleden voor iemand zo gedaan.
    (Lees goed de polisvoorwaarden)succes. John

    John
    21 oktober 2009 om 17:58
  11. Beste Mieke,
    als het goed is kun je in onze vergelijking van garantiekoopsommen op de site toch wel een wat hoger rendement dan 2% vinden.
    Als je echt wil weten wat je voor mogelijkheden hebt kun je een van onze adviseurs bellen of zelf kijken via onze tool: Bepaal het beste in uw situatie, waarin we alle mogelijkheden aangeven, ook bijvoorbeeld banksparen of de mogelijkheid die je bij een ‘oud regiem’ hebt om iemand te begunstigen die in een lager tarief belasting betaalt zoals je kinderen.
    Als je telkens voor 5 jaar vastzet betaal je telkens opnieuw kosten.
    Na je 65ste val je voor de eerste twee schijven in een lagere belastingschijf dan voor je 65ste. Bij de volgende twee 42% en maximaal 52%.
    Vriendelijke groet Vera Vernooy

    Vera Vernooy (Independer.nl)
    21 oktober 2009 om 17:57
  12. Indien je kiest voor een ingegane lijfrente middels banksparen dan ontvang je een rendement van minstens 3,55% ( Rabo toekomstuitkering 10 jaar vast ) oplopend tot 4,55% bij 30 jaar of langer. Bij jou overlijden gaat de uitkering geheel over op je nabestaanden, dan heb je dus een hoger rendement dan bij een verzekering, minder kosten ( geen provisie alleen bankkosten )en geen ( dure ) contraverzekering nodig !!

    Jan Rijpkema
    22 oktober 2009 om 09:55
  13. Let wel op bij een oudregimepolis, want als je hiermee naar een bank gaat verandert deze in een nieuw regime polis (banksparen). Bij een oudregimepolis kun je dit het beste laten staan tot het jaar nadat je 65 bent geworden anders heb je over de uitkering niet het volledige lage belastingtarief van 65 jarigen maar soms maar een gedeelte. Dit ligt aan het tijdstip van het jaar waarop je 65 jr. wordt. Daarnaast kun je op je 70ste verjaardag voor het laatst bepalen hoe je de uitbetaling wenst te laten verlopen. Als je een testament hebt kun je als begunstigde(n) je testament aangeven en dan loopt het precies zoals jij de tegoeden volgens testament wilt laten uitkeren, b.v. eerst je echtgenoot en daarna de kinderen. Zij moeten wel ook weer dit geld in een lijfrente steken, want over de uit te betalen gelden moet wel belasting betaald worden. Voor je kinderen kan dit in de toekomst een aanvulling op hun pensioen zijn. Als de uitkering eerst naar je echtgenoot of echtgenote gaat kan deze ook weer zijn of haar testament als begunstigde benoemen en zo blijft er na overlijden van de 2e echtgenoot geen geld bij de verzekeringsmaatschappij achter.

    Marij Meerbach
    26 oktober 2009 om 11:49
  14. Heb via Huis en Hypotheek mijn hypotheek laten oversluiten.Overigens verder naar tevredenheid.
    Hierbij werd echter ook een koopsompolis t.w.v. euro 1894,- bij Cardiff aangeraden, zodat in geval van arbeidsongeschiktheid (Wao/WIA) een bijdrage in de maandelijkse hypotheeklasten van 300 euro gedurende 15 jaar zou worden verstrekt. Cardiff kwam via DSB slecht in het nieuws.
    Ben ik slecht geadviseerd ?

    Eddy Veld
    26 oktober 2009 om 15:06
    • cardif is een grote oplichterij ik zou daar zeker niet mee in zee gaan spreek uit eigen ervaring DOE HET NIET

      mariska
      31 januari 2011 om 11:49
  15. Eddy
    Waarom tegen koopsom vraag gewoon om een maandpremie, kost wat minder en als je wilt stoppen ben je niet zoveel geld kwijt.
    John

    John
    26 oktober 2009 om 16:05
  16. Hoe is het bij overlijden voor de nabestaanden als ik kies om mijn vrijkomende koopsom op een lijfrente uitstelrekeing (Aegon) te zetten en deze nog niet tot uitkering laat komen? Valt een lijfrente uitstelrekening onder het depositogarantiestelsel? Kan ik een transparante lijfrente offerte eisen van een verzekeringsmaatschappij?

    Lida
    27 oktober 2009 om 14:50
  17. Beste Lida,

    Wanneer u in de opbouwfase van de uitstelrekening komt te overlijden, zal het reeds opgebouwde kapitaal ten goede komen aan de nabestaande(n).

    Als een bank niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen, biedt het depositogarantiestelsel bescherming tot € 100.000,- per persoon per instelling. Dit geldt ook voor lijfrenterekeningen. De Nederlandsche Bank heeft een lijst openbaar gemaakt van banken die vallen onder het garantiestelsel. Als een bank staat vermeld in het zogenaamde Wft-register, dan valt deze bank ook onder het garantiestelsel. De garantie dient echter wel opgenomen te zijn in de algemene voorwaarden van de aanbieder. Aegon Bank heeft de garantiestelling ook in haar voorwaarden opgenomen.

    Op dit moment is het nog te vroeg om een volledig transparante offerte te eisen van een verzekeringsmaatschappij. Wel kunt u bij uw financiële dienstverlener transparantie eisen. Per 1-4-2009 is een financieel dienstverlener zelfs verplicht te vermelden hoeveel hij verdient aan de verkoop van hypotheken en complexe verzekeringsproducten (bijv beleggingsverzekeringen).

    Met vriendelijke groet,
    Patrick van Heijningen

    Patrick van Heijningen (Independer.nl)
    28 oktober 2009 om 09:54
  18. Ik heb bij Robeco een kapitaalverzekering (Cumulent)die in 2016 vrij komt. Ik maak 1 maal per jaar een bedrag over. Wat is het verschil tussen een lijfrentepolis en een kapitaalverzekering?

    Gerrie
    31 oktober 2009 om 15:14
  19. Een kapitaalverzekering is een vorm van levensverzekering waarbij de aanbieder verplicht van te voren de prestaties van de verzekering vastlegt. Als u een kapitaalverzekering afsluit weet u dus altijd zeker hoeveel rendement u tijdens uw looptijd op uw inleg zult behalen daar dit in de polis omschreven staat.
    De verzekeraar is verplicht dit rendement te realiseren, in de praktijk betekent dit echter dat het rendement op een kapitaalverzekering lager uitvalt dan bij een lijfrentepolis, maar de kapitaalverzekering biedt wel 100% zekerheid.

    Lijfrente kan als volgt worden omschreven:
    Lijfrente is een van het leven afhankelijke periodieke uitkering die voortvloeit uit een op eigen initiatief getroffen voorziening en die geen verband houdt met een dienstbetrekking. Vaak wordt het begrip lijfrente verward met pensioen. Eigenlijk is het begrip pensioen gerelateerd aan een dienstbetrekking en lijfrente niet. Zo ook is AOW-pensioen niet gerelateerd aan een dienstbetrekking.

    John
    1 november 2009 om 09:16
  20. Hallo Gerrie en John,
    helaas is het nog iets ingewikkelder: een kapitaalverzekering kan ook een beleggingsverzekering zijn. En aan deze verzekering kan een ‘lijfrenteclausule’ zitten zodat het ook een lijfrente kan zijn.
    Ik raad aan om aan uw adviseur te vragen u goed uit te leggen wat uw Cumulentplan precies inhoudt en alle (on)mogelijkheden te noemen.
    U kunt ook altijd een van onze adviseurs bellen 035-626 57 80
    Met vriendelijke groet Vera Vernooy

    Vera Vernooy (Independer.nl)
    1 november 2009 om 19:46
  21. Net als Mieke vraag ik mij het volgende af.
    Mijn koopsompolis komt tot uitkering als ik 65 word, destijds dus klinkklaar gerelateerd aan de AOW en pensioenleeftijd met bijbehorend laag belastingtarief. Echter, de AOW leeftijd komt voor mij (waarschijnlijk) op 66 jaar te liggen. Kan ik redelijkerwijs een modificatie vragen naar die leeftjd, d.w.z. 1 jaar er bij? Mijn koopsompolisverstrekker (Postbank) geeft hier geen afdoend antwoord op.

    groeten
    Jan

    Jan
    8 november 2009 om 20:44
  22. Jan. Ik ben 61 en heb al enkele keren een vrijgekomen koopsompolis verlengd, is geen enkel probleem. Dan blijven de oude condities gewoon gelden. Kan voor 1 jaar, maar ik heb het telkens met 5 jaar verlengd. Wel tijdig enkele offertes opvragen(!) bij andere aanbieders(!!), kan voordeel opleveren, tijdig anders sta je (qua tijdsdruk) met de rug tegen de muur bij je huidige verzekeraar(!). Heb ook aan m’n kinderen een (oude regiem) koopsompolissen geschonken. Voor kinderen onder 35 jr kan je eenmalig een een polis schenken met bruto ca € 35 dznd/kind, en tot dat bedrag kost dat fiscaal niets! Verder heb ik geen moer aan m’n koopsompolissen omdat ik na m’n 65e in dezelfde belastingschijf blijf vallen. Achteraf hebben koopsompolissen voor mij geen enkel nut gehad, eerder nadeel. Met rond m’n 40e afgesloten, daarna meer gaan verdienen (dus hogere belastingschijf ipv lagere). Het rendement is slecht, ik krijg op m’n spaarboekje al meer rendement, tja achteraf. Nu “zit” ik met nog 2 polissen “opgescheept” en weet niet hoe ik het toendertijd voorgespiegelde fiscale voordeel zou kunnen realiseren. Wacht op tips. Jan, succes met je polissen. Mieke.

    Mieke Philips
    8 november 2009 om 21:09
  23. hallo Mieke, heel erg bedankt voor je tips en het beschrijven van je ervaringen. Ik heb een koopsompolis genomen van een jaarlijks fiscaal maximum nadat ik een bedrijfje had verkocht en de belasting van de opbrengst bijna 50% wilde hebben. Uitkering in principe op mijn 65e. Voor mij is er dus wel een voordeel en een redelijk rendement over de looptijd. Jammer om te lezen dat jij er weinig aan hebt gehad.
    Ik ga wat harder ‘pressen” op de (voormalige) Postbank om zinnige antwoorden te krijgen.
    Bedankt.
    Jan

    Jan
    9 november 2009 om 21:46
  24. @Jan en Mieke,
    zolang er nog geen officiële wetswijziging is wb de pensioenleeftijd en een aanvullend besluit wat en hoe met de in privé opgebouwde lijfrenteaanvullingen /pensioenen/ stakingswinst en FOR zal ook de Postbank / ING hier geen antwoord op kunnen geven denk ik.

    Ik denk wel dat er snel na alle besluiten ook veel te doen zal zijn over de mogelijke oplossingen voor verlenging, wij zullen dit zeker op de voet volgen en er over berichten.

    Nu is het mogelijk je koopsom te verlengen / weg te zetten tot je 70 ste, houdt er wel rekening mee dat als je dit telkens voor een korte tijd doet er relatief veel geld opgaat aan kosten om dit afsluiten te regelen en/ of het lage rendement voor de korte looptijd.
    Vaak is het voordeliger om de koopsom voor een langere tijd af te sluiten.

    Met vriendelijke groet Vera Vernooy

    Vera Vernooij (Independer.nl)
    10 november 2009 om 11:12
  25. Hallo,

    eerder dit jaar is mijn echtgenoot om het leven gekomen door een ongeval. Hij is door onverklaarbare redenen met de auto te water geraakt en aan de gevolgen overleden. Nu hebben wij 10 jaar geleden bij ING een ongevallenverzekering afgesloten die uitkeert bij overlijden. Dit liep allemaal niet zo soepel en ik heb de zaak bij DAS voorgelegd. Vanochtend belde de advocaat dat ING overgaat tot uitbetaling van de verzekering. Het gaat hierbij om een hoog bedrag wat ineens wordt uitgekeerd. Mijn vraag is of dit bedrag onbelast is. ik heb net de belastingdienst gebeld en zij konden mij hier niet meteen een antwoord opgeven. Ik kreeg te horen dat deze verzekering, omdat ik hiervoor een maandelijkse premie betaal gezien wordt als een kapitaalverzekering. Wanneer deze uitkeren bij blijvende invaliditeit of overlijden wordt deze verzekering in box 3 uitbetaald en dus niet belast. Weten jullie of dit juist is. Niet dat ik dadelijk het geld ebruik om mijn hypotheek flink mee te verlagen en ik volgend jaar een aanslag krijg.

    Willeke
    15 oktober 2010 om 15:31
  26. Beste Willeke,

    Gecondoleerd met het overlijden van uw echtgenoot.

    Een uitkering, bij overlijden, uit een ongevallenverzekering is onderhevig aan successiebelasting (ook wel erf belasting genoemd).
    Wanneer u gehuwd was in gemeenschap van goederen geldt er een vrijstelling van € 600.000,-. Dit houdt in dat er wordt gekeken naar de hoogte van de nalatenschap (bezittingen minus schulden). De waarde boven deze vrijstelling wordt belast.

    Omdat de verzekering bij de ING is afgesloten, wil ik u adviseren een definitief advies aan hen te vragen.

    Veel succes en sterkte gewenst.

    Met vriendelijke groet,
    Sharony Hosman

    Sharony Hosman (Independer.nl)
    18 oktober 2010 om 10:24
  27. Beste Willeke,
    Je praat over een overleden echtgenoot die op een ‘natuurlijke wijze’ is overleden. En ben je – zoals men meestal doet – getrouwd in gemeenschap van goederen dan kan je (zoals Sharony schreef) inderdaad € 600.000 erven zonder afdracht aan fiscus. Met de door jou verstrekte (te sumiere) gegevens lijkt dat ING gaat uitbetalen. Mijn ervaring is dat de fiscus klantvriendelijk en eerlijk is en daarom lijkt me het beste gewoon een afspraak met de fiscus te maken. Fiscus is onpartijdig en zegt gewoon hoe ze het later gaan afwerken. Dan sluit je verrassingen uit. Als je namen, tijdstip, data, etc noteert kan je dat evt. bij je jaaropgaven doen. Zoiets ongeveer, heb ik ook ooit gedaan en niet één probleem gehad. Mieke

    Mieke Philips
    18 oktober 2010 om 11:09
  28. Beste Mieke,

    Ik weet niet wat je verstaat onder “natuurlijke dood”, maar mijn echtgenoot is uiteindelijk verdronken, deze conclusie is tot stand gekomen omdat hi water in zijn longen had. De advocaat heeft een brief met kwitantie ontvangen dat ze overgaan tot uitkeren. Ik weet dat ik een bezit van €600.000,00 mag hebben maar ik dacht dat dit werd vastgesteld op moment van overlijden van mijn echtgenoot. Overeigens blijf ik met uitkering onder deze grens. Ik had op internet gelezen dat mensen die een collectieve verzekering via de werkgevnr hebben afgesloten loonheffing over het uitgekeerde bedrag moeten betalen. Ook wordt vermeldt dat wanneer een persoon tijdens werk een ongeval krijgt deze uitkering belast wordt. Dit is in ons geval geen van beide van toepassing. Ik begin toch stilletjes te geloven dat het bedrag onbelast is. Maar…. eerst het bedrag op mijn rekening zien, en dan geloof ik het pas.

    Willeke
    18 oktober 2010 om 18:56

Sinds oktober 2011 bieden wij geen vergelijkingen voor garantiekoopsommen, direct ingaande lijfrentes, gouden handdrukken en banksparen meer aan. Je kunt deze producten niet meer via ons afsluiten. Daarom is het helaas niet meer mogelijk op deze artikelen te reageren.

    RSS Feed
    

    Als je op deze buttons klikt, plaatsen Facebook, Twitter en Google+ cookies.

    Ik ga akkoord

    Volg ons ook voor tips, alerts en het laatste nieuws!

    26.368
    8.602
    940