Ik betaal een risico-opslag bij mijn hypotheek; wat kan ik doen?
Tip een vriend:

Ik betaal een risico-opslag bij mijn hypotheek; wat kan ik doen?

Gisterenavond werd er in het televisieprogramma Tros Radar aandacht geschonken aan de risico-opslag op hypotheekrente. Verschillende banken hanteren deze opslag, ook bij lage hypotheken. Wat is precies een risico-opslag en wat kun je doen als jij deze opslag ook betaalt? We leggen het uit in dit artikel. 

Wat is risico-opslag?

Banken lopen het risico dat je je hypotheek niet kunt terugbetalen. Gebeurt dit, dan zal de bank jouw huis verkopen en misschien een restschuld overhouden. Maar niet bij iedereen loopt de bank hetzelfde risico. Je kunt je voorstellen dat een huis met veel overwaarde minder risico loopt dan een hypotheek die hoger is dan de waarde van het huis. Daarom rekent de bank bij hoge hypotheken een risico-opslag. Het gevolg daarvan is een hogere hypotheekrente.

Ondanks een laag risico toch een hoge hypotheekrente

Als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt, krijg je korting op je hypotheekrente. NHG garandeert dat de restschuld aan de bank wordt uitgekeerd als het huis moet worden verkocht. Banken hebben daardoor meer zekerheid en hebben dus een laag risico dat de hypotheek niet meer terug wordt betaald.

Huizen met flinke overwaarde lopen eigenlijk ook geen risico. De bank kan bij betalingsproblemen jouw huis verkopen en doordat je veel overwaarde hebt, krijgt de bank de volledige lening terug. Toch krijg je bij hypotheken zonder NHG maar met overwaarde, ook een risico-opslag.

Independer: risico-opslag oneerlijk bij hypotheken met overwaarde

Wij vinden, net als Radar, het oneerlijk dat banken een risico-opslag hanteren bij hypotheken zonder NHG maar met een hoge overwaarde. Wij zien dat er ook banken zijn die zelfs een korting op de rente geven als je veel overwaarde hebt.

Veel klanten hebben bij het verlengen van hun rentevaste periode bij hun bank aangegeven dat zij geen risico-opslag meer willen betalen. Maar de banken zeggen dat zij hun voorwaarden moeten volgen en houden vast aan de risico-opslag.

Wat kun je doen?

Als eerste kun je met je bank in gesprek gaan. Vaak kun je met een huisbank, zoals Rabobank, ING en ABN Amro, onderhandelen over de hypotheekrente. Geeft de bank aan dat zij de rente niet willen verlagen? Dan zou je kunnen overwegen om de hypotheek naar een andere bank over te sluiten. Hierbij moet je wel rekening houden dat je kosten maakt, bijvoorbeeld notariskosten en advieskosten. Deze kosten moet je wel kunnen terugverdienen met je nieuwe hypotheek. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.

Heeft jouw bank ook risico-opslag?

In dit overzicht zie je of jouw hypotheek ook een risico-opslag kent bij lage hypotheken.

 AanbiederProductOpslag* 50%Opslag 75%Opslag 90%Opslag 100%Opslag 105%Opslag 110%
ABN AMROAnnuïteitenhypotheek0,150,350,950,950,95
ABN AMROBudget Annuïteitenhypotheek0,150,350,950,950,95
Acadium BastionAnnuïteitenhypotheek0,20,20,650,650,65
AegonAnnuïteitenhypotheek0,10,20,750,750,75
ArgentaSpecial Living-0,10,25
ArgentaSpcial Living-0,10,25
ASRWeThuis Hypotheek00,40,90,90,90,9
Bank of ScotlandAnnuïteitenhypotheek0,40,45
Bank of ScotlandBudget hypotheek0,40,45
BLGAnnuïteitenhypotheek0,40,71,21,21,21,2
Centraal Beheer AchmeaAnnuïteitenhypotheek0,10,20,50,70,7
Centraal Beheer AchmeaAnnuïteiten Plus Hypotheek0,10,20,50,70,7
ConservatrixDe Conservatrix Hypotheek0,20,4 —
DAKSpaardoel Hypotheek-0,10,25
DAKSpaardoel Hypotheek – Incl. ORV-0,10,25
De HypotheekshopHypotheekshop Netto Plus-0,100,20,70,950,95
De HypotheekshopHypotheekshop Voordelige Keus Annuïteitenhypotheek0,80,80,80,80,8
De HypothekerArgenta Spectrum-0,10,25
De HypothekerArgenta Spectrum-0,10,25
De HypothekerSKP Budget Delta Lloyd-0,100,20,70,950,95
De HypothekerSKP Delta Lloyd-0,100,20,70,840,95
De HypothekerSKP HQ Annuïteiten VoordeelExtra hypotheek0,30,30,70,70,7
De HypothekerSKP HQ Annuïteiten VoordeelExtra hypotheek incl. ORV0,30,30,70,70,7
Delta LloydBudget Hypotheek-0,100,20,70,950,95
Delta LloydDrieSterrenHypotheek-0,100,20,70,950,95
Delta LloydNieuwbouw Hypotheek-0,100,20,70,950,95
Eigen Huis HypotheekserviceAnnuïteitenhypotheek0,10,20,50,50,7
FloriusProfijt drie Annuïteitenhypotheek0,20,40,81,21,21,2
FloriusProfijt twaalf Annuïteitenhypotheek0,20,40,81,21,21,2
Huis & HypotheekHuis & Hypotheek Annuïtaire hypotheek-0,10,25
Huis & HypotheekHuis & Hypotheek Annuïtaire hypotheek – incl. ORV-0,10,25
HypotrustHypotrust OK Hypotheek-0,10,25111
HypotrustHypotrust OK Hypotheek – Incl. ORV-0,10,25111
INGAnnuïteitenhypotheek0,20,40,70,70,70,7
INGBasistarief0,20,40,70,70,70,7
INGBasistarief – Incl. salarisrekening0,20,40,70,70,70,7
MoneYouMoneYou Internet Hypotheek (2)-0,10,1
MoneYouMoneYou Internet Hypotheek (4)-0,10,1
MoneYouMoneYou Plus Hypotheek (2)-0,10,1
MoneYouMoneYou Plus Hypotheek (4)-0,10,1
Nationale-NederlandenAnnuïteitenhypotheek0,20,20,20,60,60,6
Nationale-NederlandenAnnuïteitenhypotheek Basisvariant0,20,20,20,60,60,6
NIBC Direcdt HypothekenNIBC Direct Hypothek0,20,30,40,60,6
ObvionBasis Hypotheek0,30,50,50,60,60,6
ObvionCompact Hypotheek0,30,50,50,60,60,6
ObvionObvion Hypotheek0,30,50,50,60,60,6
Philips PensioenfondsAnnuïteitenhypotheek0
RabobankAnnuïteitenhypotheek0,20,40,40,50,50,5
RegioBankBudget Hypotheek Annuïtair0,110,711,361,361,361,36
SNS BankSNS Budgethypotheek Annuïteit0,40,71,21,21,21,2
SPF BeheerAnnuïteitenhypotheek0,10,2
Syntrus Achmea VastgoedBasishypotheek00,8111
Syntrus Achmea VastgoedComforthypotheek00,8111
WoonfondsAnnuïteitenhypotheek0,10,20,50,50,7
WoonfondsVoordeel Lijn Annuïteitenhypotheek0,10,20,50,50,7
WoonLife HypothekenWoonLife Zeker Hypotheek-0,10,25
WoonLife HypothekenWoonlife Zeker Hypotheek – Incl. ORV-0,10,25

* Opslag ten opzichte van het NHG-tarief

 

Lees meer over: hypotheek, hypotheekadviseur

iedere maand de beste
artikelen in je mailbox?

meld je aan voor de nieuwsbrief

Reacties

20 Antwoorden op “Ik betaal een risico-opslag bij mijn hypotheek; wat kan ik doen?”

  1. Juul Dijkhuis schreef op 

    Jullie stellen dat banken geen risico’s lopen bij hypotheken met NHG. Dat is een beetje te stellig. Er worden strikte voorwaarden gesteld aan het vangnet van de NHG. Met NHG lopen banken een lager risico, maar het risico is niet geheel weggenomen.

  2. Beste Juul,
    Dat klopt inderdaad. Banken lopen altijd nog een (klein) risico bij NHG. Wij hebben dit in de tekst aangepast.

    Groet,
    Marga Lankreijer
    Independer

  3. jos schoemaker schreef op 

    Bij oversluiten hypotheek zag ik ook dat ik 0, 4 % risico opslag betaal en de voorgaande 10 jaar heb betaald. Na contact met de rabobank kreeg ik het verzoek een dure taxatie van bijna 400 euro te laten doen en als daaruit bleek dat de hypotheeksom onder.de.67, 5% van de werkelijke waarde is de opslag komt te vervallen. Dit alles heb ik laten dien en inderdaad de waarde is in orde en de 0, 4% heeft men laten vervallen%. Maar ik heb 10 jaar 0, 4 % teveel betaald! De bank wil hier geen teruggave of tegemoetkoming in doen. Dit lijkt mij zeer onredelijk. Kan u advies geven wat ik kan doen en wat mijn rechten zijn? Wellicht is zoiets al eena eerder voorgevallen.

  4. Beste Jos,

    Fijn dat Rabobank hier heeft meegewerkt. Ik ga er van uit dat in de voorwaarden vermeld staat dat ze u niet met terugwerkende kracht vergoeden. Maar, wanneer u kunt aantonen dat de waarde van uw woning 10 jaar geleden ook zo hoog was, zou u het bij uw rechtsbijstandsverzekeraar kunnen voorleggen. Zij geven snel een schatting of dit een haalbare zaak is.

    Groet,

    Marga Lankreijer
    Independer

  5. Piet Vlam schreef op 

    In de Hypotheek offerte uit 2007 (QUION 9 B.V.) wordt een risico klasse van 75%-100% genoemd t.o.v de executiewaarde van het object, echter zonder het opslag percentage te vermelden. Hoe kom ik aan het toen bijbehorende oplslagprecentage?
    Op internet zie ik geen oude rentelijsten.

    Huidige hypotheken van dezelfde verstrekker vermelden “65% van de MW waarde” als basis en gebruiken wellicht andere opslagpercentages als toen.

    Het oorspronkelijke taxatierapport na zoveel jaat niet meer juist maar de (lagere) huidige WOZ waarde biedt wel een handvat. Hoe wordt daar meest mee omgegaan?

  6. Beste Piet,
    Het is lastig te zeggen welk percentage er op dat moment aan opslag werd gerekend.
    Je kunt hiervoor het beste terecht bij je hypotheekadviseur, of bij de verstrekker zelf.

    Er zijn zeker partijen die de WOZ waarde accepteren om de rente te verlagen. Is deze WOZ waarde nu lager dan de oorspronkelijke taxatiewaarde? Dan lukt dit niet en moet er een nieuwe taxatie worden gedaan. Probeer er eerst achter te komen of de bank meewerkt en wat dit aan rentevoordeel oplevert voordat je een opdracht tot taxatie doet. Een taxatierapport kost ongeveer 300 euro.

    Groet,

    Marga Lankreijer

  7. R.A.van Stee schreef op 

    In mijn leningoverzicht wordt gesproken over een nominaal rentepercentage en een kosten-
    percentage .Is het verschil hier tussen de risico-opslag ?

    Florius praat over een topopslag die ik zou willen laten vervallen ,maar praten zij dan
    wel over hetzelfde ?

    Rob van Stee

  8. Beste Rob,

    Dit is niet hetzelfde. Het kostenpercentage is de rente, inclusief de kosten die gemaakt worden. Hierin is bijvoorbeeld ook rekening gehouden met dat je je hypotheek maandelijks achteraf betaalt. Daarom is dit kostenpercentage vaak iets hoger dan het nominale rentetarief.

    Je kunt bekijken in welk tarief je hypotheek nu zit op deze pagina: https://www.florius.nl/algemeen/snel-vinden/renteoverzicht.

    Is de waarde van je woning gestegen in de afgelopen waarde, of is er veel afgelost, dan wordt (na het aanvragen van renteverlaging) het nominale tarief, maar ook het kostenpercentage lager.

  9. A. el bahri schreef op 

    ik heb een nieuwe percentages ontvangen voor nieuwe rente vast periode. ik heb gezien dat marktwaarde van mijn huis is gestegen en die valt onder 90% dus risico opslag kan van 0,9 naar 0,4 dalen. Rabobank heeft doorgegeven dat ze niet De WOZ waarde accepteren omdat ik in Amsterdam woon en ivm eigen grond en erfpacht accepteren ze WOZ waarde niet! . Ze willen een taxatierapport. ik heb echter gelezen dat ze meest recente WOZ waarde akkoord gaan en nu moet ik extra kosten maken. klopt dit wel? is het zo een regeling voor Amsterdam?

  10. Beste A. el bahri,
    Dit kan voorkomen in woonplaatsen waar de woningmarkt overspannen is, zoals in Amsterdam. Vraag dit anders voor de zekerheid na bij een hypotheekadviseur.

  11. Piet Flam schreef op 

    Mijn hypotheekverstrekken Quion9 (=ABNAMRO) kwam met een lijstje uit 2007 waaruit maar een risicoopslag van 0.05% zou gelden. Ik kan dat niet verifieren. Hoewel ik al 40% heb afgelost en de WOZ duidelijk voldoet vereisen ze toch een taxatierapport wat gezien de opslag niet snel lonend is. Ze koesteren hun melkkoeien.

  12. Aker schreef op 

    Ik heb een generatiehypotheek. De bank kan dus bij mijn vader (met een vrijwel geheel afgelost eigen huis) het geld halen als ik niet zou kunnen betalen. Mijn vader is dus eigenlijk een soort NHG voor mij. Toch rekent de bank 0.9 procent risico opslag omdat de hypotheek meer dan 90% van de waarde van mijn huis is. Is dat terecht? De bank loopt geen risico volgens mij. Over een half jaar loopt de rentevast periode af en ik wil weten of het zin heeft om over de opslag te gaan discussiëren.

  13. Beste Aker,

    Wij kunnen daar helaas niets over zeggen. U kunt dit met de Rabobank bespreken, maar wij kunnen niet aangeven of dat wel of geen zin heeft.

  14. Ronald schreef op 

    Hallo Marga, Vraagje; onze hypotheek bedraagt na wat aflossen nog € 38.000. Woningwaarde is ca. € 295.000 VV, WOZ € 235.000. Wij hebben BLG verzocht om de zgn. Risico-opslag te laten vervallen maar krijg steeds ontwijkende antwoorden terug. Kunnen we hier iets mee doen of is dit gewoon een feit. Graag je reactie en alvast bedankt! Hartelijke groet, Ronald

  15. Beste Ronald,
    Je kunt hiervoor ook naar je adviseur gaan, waar je de hypotheek destijds bij BLG hebt afgesloten. Misschien dat hij of zij kan helpen. Een adviseur kan ook uitrekenen wat verstandig is om te doen op dit moment.

  16. Anneke schreef op 

    Wij hebben een deel aflossingsvrije en een deel spaarhypotheek bij de Rabo. Als we een op de eerste hypotheek aflossen, komen we in de laagste klasse en zou de renteopslag vervallen. Maar voor de spaarhypotheek is dat niet gunstig. Kunnen we de opslag op de aflossingsvrije hypotheek laten vervallen en op de andere hypotheek behouden?

  17. Rob schreef op 

    Nationale Nederlanden blijft vooralsnog gewoon de risico opslag hanteren ook al zit je onder de 90%.
    Betaal al jaren teveel en vrees dat ik dit nog jaren blijf doen bij Nationale Nederlanden…..

  18. Gerrit van Middendorp schreef op 

    Actie

  19. Johannes van Wouwe schreef op 

    Beste,
    Wij hebben twee jaar geleden een Aegon hypotheek afgesloten waar de hypotheekverstrekker 0,6% risico-oplag rekende. Wij hebben nu afgelost om op deze manier ook onder de 81% marktwaarde te komen en daarmee een korting te krijgen op de risico-opslag. Nu blijkt dat Aegon ons niet de 0,6% korting wil geven, maar het huidige risico-opslag percentage (0,2%). Dit staat nergens in hun voorwaarde en ook niet in de hypotheekacte. Ze beroepen zicht wel op veel ingewikkelde juridische taal, maar in mijn ogen is deze manier van handelen zeer onterecht. Wij betalen een risico-opslag en het risico is afgenomen, dan moet in mijn ogen toch ook het percentage wat wij aan risico-opslag betalen vervallen en niet het huidige percentage. Zijn er meer mensen die met deze manier van risico-opslag te maken hebben?

Geef een reactie

Lees onze huisregels.

Waarschuw me bij nieuwe reacties op dit artikel. (Je kan je hiervoor ook apart aanmelden.)

Zelf online je hypotheek regelen?

Bij Independer kies je zelf je hypotheek, met deskundige begeleiding van ons

online hypotheek regelen

"Jullie dwingen me hier een recensie te schrijven anders kan ik niet afsluiten, niet fijn!"

Anoniem uit 'S-HERTOGENBOSCH
2020-01-19, hypotheek

"Tot nu toe bevalt het heel goed. Ik hoop dat de verdere afhandeling ook zo soepel verloopt!"

Anoniem uit EINDHOVEN
2020-01-17, hypotheek

"Makkelijk te regelen alleen op de site is niet in te vullen de duur van het contract en het maandbedrag."

Anoniem uit ZWOLLE
2020-01-16, hypotheek

"Duidelijk en goed invulbare site. Goede telefonische bereikbaarheid. Goede uitleg over moeilijke details "

Meneer van Oers uit ERMELO
2020-01-15, hypotheek

"Handige site, behulpzaam aan de telefoon"

Meneer Rouw uit DUIVENDRECHT
2020-01-06, hypotheek

"Snelle en duidelijke site."

Meneer Schaap uit 'S-GRAVENHAGE
2020-01-03, hypotheek

"Duidelijk, snel en overzichtelijk"

Meneer van den Berg uit AMSTERDAM
2020-01-02, hypotheek

"So far so good. Aanvraag gestart."

Anoniem uit HOOGLAND
2019-12-25, hypotheek

"Site is duidelijk en snel om itererend de juiste hypotheek mogelijkheden onderzoeken"

Meneer van Weerdenburg uit SASSENHEIM
2019-12-23, hypotheek

"Weebsite invullen was eenvoudig en duidelijk, aangezien ik nog niet weet hoe de verdere afhandeling gaat geef ik nog niet het volle aantal sterren"

Meneer van Wanrooij uit EINDHOVEN
2019-12-16, hypotheek

"Dit gaat soepel en snel. "

Meneer van Wissen uit LEIDSCHENDAM
2019-12-15, hypotheek

"Alle producten kun je goed vergelijken"

Meneer Bahceci uit 'S-GRAVENHAGE
2019-12-08, hypotheek

"Invullen is zeer goed te doen. Duidelijk en overzichtelijk met uitleg naast moeilijke begrippen."

Meneer van der Vaart uit IJSSELSTEIN UT
2019-11-29, hypotheek

"Zeer heldere informatie en duidelijke omschrijving."

Meneer Bergers uit EINDHOVEN
2019-11-25, hypotheek

"Telefonisch uitstekend. Pensioen niet aan te geven; weer opbellen "

Meneer Steyerberg uit SOEST
2019-11-25, hypotheek