Renteverlaging: wanneer profiteert u ervan?
Tip een vriend:

Renteverlaging: wanneer profiteert u ervan?

Op 4 december jl. heeft de Europese Centrale Bank (ECB) haar rente opnieuw fors verlaagd. Deze keer is er 0,75% vanaf. Daarmee komt de rente uit op 2,5%. De renteverlaging is bedoeld om de economie te stimuleren. De consument zou er dus van moeten profiteren. Helaas is dat bij de vorige verlagingen niet het geval geweest. Wanneer is dat wel te verwachten?

Sinds het uitbreken van de kredietcrisis heeft de ECB de rente een aantal malen verlaagd. Normaal gesproken dalen daaropvolgend ook de tarieven die consumenten betalen voor bijvoorbeeld leningen en hypotheken. Maar dat is sinds afgelopen zomer niet meer gebeurd.

Banken verruimen winstmarge
Terwijl het rentetarief van de ECB van 4,25% is verlaagd naar 2,5% op dit moment, zijn de rentes  voor hypotheekklanten tot op heden praktisch ongewijzigd gebleven. De (beste) gemiddelde variabele rente ligt al sinds de zomer boven de 5%. Er zijn zelfs uitschieters tot 6,7%. De banken hebben hun marge verruimd: van minder dan 1 procent tot 3 of 4 procent. Anders geformuleerd: de marge is met een factor 4 gestegen! En dat merkt de consument.

Uiteraard hebben de banken excuses hiervoor. De marge was tot de zomer erg krap, de tarieven waartegen banken elkaar geld lenen zijn fors gestegen, er zijn problemen met de balans en er is krapte op de geldmarkt. Maar dat neemt niet weg dat de gezamenlijke banken deze extra marges onder elkaar verdelen.

Hoge spaarrente

Gelukkig kunnen consumenten ook profiteren van de hoge rentes. Want de spaarrentes blijven hoog, zo rond de 5%, voor wie durft te shoppen met zijn spaargeld. Toch is het wachten op een bank die haar hypotheekrentes wel verlaagt en op die manier niet alleen de economie stimuleert maar ook haar marktaandeel vergroot. De marge hoeft echt niet direct terug naar bijvoorbeeld een krappe 0,7%. Een marge van 1,5% zou toch voldoende moeten zijn voor een gezonde winst en betekent bovendien dat klanten gaan overstappen. Maar welke bank durft dit aan?

Variabele rente veel te hoog

Nu het einde van het jaar nadert en de balans moet worden opgemaakt, lijkt het erop dat banken het niet erg vinden als klanten overstappen. Een variabel tarief van 6,7% zoals Fortis op dit moment vraagt, is toch niet anders uit te leggen dan een schreeuw om aandacht en een verzoek aan de gewaardeerde klant om zijn of haar biezen te pakken?

Om de vraag uit de titel te beantwoorden: De consument gaat pas profiteren van de renteverlaging als hij in actie komt en de woekertarieven niet langer accepteert!

Lees meer over: hypotheek

iedere maand de beste
artikelen in je mailbox?

meld je aan voor de nieuwsbrief

Reacties

7 Antwoorden op “Renteverlaging: wanneer profiteert u ervan?”

  1. Patrick schreef op 

    Hallo Edmond,

    Helaas blijkt uit je verhaal dat je werkelijk niets van de materie begrijpt en niet de moeite hebt genomen je er in te verdiepen.

    Anders had je geweten dat de spaargelden ook een zeer belangrijk deel van de funding zijn en dat onder druk van de vrijbuiters zoals Icesave die misbruik maken van de garantieregeling, de rente daarop ook is gestegen.

    Marge’s van 3 tot 4 procent. Als dat waar zou zijn hoefde geen een bank zijn handje op te houden bij sinterklaas/kerstman Bos.

    De consument gaat pas profiteren als de garantieregeling afgeschaft wordt, dezelfde consument begrijpt dat risico een prijs heeft en de grootbank met zijn “woekertarieven” niet meer diegene is die voor de kosten van de rotte appels opdraait.

    Kortom, haal eerst wat info voor je van de daken af schreeuwt. Maar ach, hoe was het ook al weer, holle vaten klinken….

    Patrick

  2. ik ben niet gek schreef op 

    Patrick: geloof jezelf die flauwekul die je opgeschreven hebt?
    De kritische consument werd door de veel te lage rente die de grootbanken op direct opneembare spaarrekeningen gaven wel gedwongen om naar andere banken uit te wijken die minstens 2% rente meer gaven.
    Nu is de rente door de ECB met 1,75% verlaagd in korte tijd, maar de Rabobanken wil slechts 0,25% hiervan doorgeven, kortom wederom wordt de consument opgelicht door de grootbanken.
    Overigens geldt de garantieregeling ook voor de grootbanken, deze profiteren er net zo van, want als iedereen daar morgen zijn geld opneemt vallen die ook om, net zoals Icesave.

  3. Patrick schreef op 

    Hallo Anoniem,

    Leuk dat je de moeite hebt genomen mijn reactie te lezen, jammer dat je niet je eigen naam gebruikt en dat je niet de moeite hebt genomen om de garantieregeling eens goed te bekijken. De banken die overeind blijven mogen de rekening betalen van de omvallende banken. Ik ben het wel met je eens wat de rente’s van de banken betreft. We hebben in de pers allemaal kunnen zien welke kunstjes met name de Postbank bij haar klanten heeft geflikt. Waarom er geen verband is tussen de (korte) rente van de ECB en de (lange) rente die de banken rekenen heb ik al uitgelegd. Herhalen heeft dus geen zin. Toch leuk dat de grootste hypotheekbank nu in elk geval in beweging komt. Je zult zien dat de rest als makke schapen zal volgen.
    En ja, iedere bank is door een run op de bank kapot te krijgen. Maar sommige nou eenmaal wat eerder als andere. Toevallig de situatie in Rusland gevolgd ? Een nieuwe “icesave” komt daar eraan. Moeten we daar dan ook ons belastinggeld uitgeven om de aasgieren te helpen die voor 1 procentje meer ons land uit vluchten. Laten die zelf op de blaren zitten. Kan niet hard genoeg branden.

    Volgens mij lopen onze meningen helemaal niet zoveel uiteen, ’t is alleen een kwestie van hoe goed je de ontwikkelingen volgt.

    ‘k zie je reactie wel

  4. Beste Patrick,
    Dank voor je reactie. Als je het verhaal nog eens terugleest zie je onder het kopje “hoge spaarrente” staan dat de spaarrentes ook onnatuurlijk hoog zijn. Dat houdt inderdaad verband met het deposito garantiestelsel, dat op zijn beurt veel rust geeft in het financiele stelsel en een volgende run op een bank voorkomt. Dat neemt niet weg dat een groot deel van het spaargeld op een veel lager tarief staat en dat die spaartatieven variabel zijn. Ook daar kunnen de banken er dus voor kiezen de rentes te verlagen. De renteverlagingen van deze week tonen aan dat ook de banken dit inmiddels onderkennen. Het is aardig om te zien dat je dat in je tweede reactie zelf ook aangeeft dat het goed is om te zien dat de grootste hypotheekbank haar rente gaat verlagen. I rest my case.
    Groet,
    Edmond

  5. Patrick schreef op 

    Hallo Edmond,

    Ik vind het fijn dat je jezelf in de discussie mengt. Helaas nog steeds met oneigelijke argumenten. Onder het kopje “hoge spaarrente” spreek je er niet over dat de spaarrentes onnatuurlijk hoog zijn. Dat staat er gewoon niet. Dat er grootbanken zijn die met hoge rente’s de klant lokken om vervolgens de rente te verlagen als de klant zijn geld op die rekening heeft staan, dat erken en veroordeel ik net zoals jij. Het optrekken van de depositoregeling heeft geen invloed gehad op een run op de banken, wel heeft het invloed op de risico’s die de risicovolle consument ongestraft op de overblijvende banken en de belastingbetaler kan afwentelen.
    In jouw artikel beschuldig je de banken van een verhoging van de marge van 1 % naar 3 a 4 %. Mijns inziens is die beschuldiging onjuist en ik heb uitgelegd waarom. Om vervolgens dan een hypotheekrentedaling van 0,25 % aan te grijpen om dat als bewijs van jouw stelling te zien…. Dan vrees ik toch dat je jouw zaak nog niet mag laten rusten. Als je achter je eigen stelling staat, hoe kun je dan genoegen nemen met een dergelijke geringe beweging.

    Daar staat tegenover dat ik begrijp dat het in het belang van Independer is om de grootbanken als “zondaars” aan te wijzen. Dan hebben we het tenminste niet meer over die vergelijkingsite’s die de klanten naar de hoogste rente bij de russen, ijslanders, turken en ander buitenissige banken heeft gestuurd. Ik vind dat je beter moet weten en denk ook dat je dat doet.

  6. Beste Patrick,
    Helemaal eens dat 0,25% een veel te kleine stap is. De bewegingen van andere banken zijn groter en verdere rente verlagingen kunnen, ook bij de Rabobank, niet uitblijven. Dat betekent naar alle waarschijnlijkheid ook dat de spaarrentes naar beneden gaan.
    Overigens wijst Independer niemand aan als zondaar. Wij vergeliijken de markt op prijs, kwaliteit en voorwaarden en doen dat zo volledig mogelijk. De afgelopen maanden hebben uitgewezen dat zowel grote vertrouwde Nederlandse partijen als minder bekende spelers in problemen kunnen komen. Als Independer kunnen wij marktspelers niet discrimineren op land van herkomst en zien daar ook geen enkele reden toe. Wel geven wij, als altijd, aan wanneer een bank niet onder het Nederlandse Deposito Garantiestelsel valt. Een consument kan zelf niet bepalen of en welke bank in problemen kan komen en kan daarvoor alleen maar op de toezichthouders vertrouwen. De vraag of er een andere financiering of dekking voor het garantiestelsel moet komen laten wij graag aan de banken en politiek.

    Hier wil ik het verder bij laten,
    Groet,
    Edmond

  7. Sinds 10 december, en met name na 1 januari, is er veel gebeurd. Inmiddels hebben veel banken hun variabele hypotheekrentes met een procent of meer verlaagd. Daarmee is nog niet de volledige ECB verlaging verwerkt maar zijn de marges wel gezakt naar een redelijker niveau.

    Logisch, maar helaas voor spaarders, zijn veel banken ook voorzichtig begonnen met het verlagen van de spaarrentes. Die verlaging is nu nog vaak beperkt tot minder dan een procent en veel deposito tarieven zitten nog boven de 5%. Profiteer er van zolang het kan is ons advies.

Geef een reactie

Lees onze huisregels.

Waarschuw me bij nieuwe reacties op dit artikel. (Je kan je hiervoor ook apart aanmelden.)

Zelf online je hypotheek regelen?

Bij Independer kies je zelf je hypotheek, met deskundige begeleiding van ons

online hypotheek regelen

"Eenvoudig en helder op weg geholpen met de hypotheek"

Anoniem uit ACHTERVELD
2020-02-16, hypotheek

"duidelijke website met voldoende informatie tot nu toe komt alles zeer klantvriendelijk over"

Meneer Slooten uit HEERHUGOWAARD
2020-02-15, hypotheek

"Op grond van eerdere afspraken gemaakt in het verleden en de duidelijkheid bij de informatie van deze opgave"

Meneer Wouters uit SOEST
2020-02-10, hypotheek

"Tot nu toe geen problemen en duidelijk"

Anoniem uit BRUNSSUM
2020-02-06, hypotheek

"Voor zover prima!"

Meneer Siegel uit BERGAMBACHT
2020-02-05, hypotheek

"Goede en duidelijke website. Goede service en advise."

Anoniem uit HOOGLANDERVEEN
2020-02-04, hypotheek

"Duidelijke instructie bij het invullen"

Meneer Tent uit WOUBRUGGE
2020-01-28, hypotheek

"Alles is duidelijk, alleen bij het bepalen van de hypotheek is het invullen van de eigen inbreng lastig. Dit kan eenvoudiger."

Anoniem uit SOEST
2020-01-24, hypotheek

"Jullie dwingen me hier een recensie te schrijven anders kan ik niet afsluiten, niet fijn!"

Anoniem uit 'S-HERTOGENBOSCH
2020-01-19, hypotheek

"Tot nu toe bevalt het heel goed. Ik hoop dat de verdere afhandeling ook zo soepel verloopt!"

Anoniem uit EINDHOVEN
2020-01-17, hypotheek

"Makkelijk te regelen alleen op de site is niet in te vullen de duur van het contract en het maandbedrag."

Anoniem uit ZWOLLE
2020-01-16, hypotheek

"Duidelijk en goed invulbare site. Goede telefonische bereikbaarheid. Goede uitleg over moeilijke details "

Meneer van Oers uit ERMELO
2020-01-15, hypotheek

"Handige site, behulpzaam aan de telefoon"

Meneer Rouw uit DUIVENDRECHT
2020-01-06, hypotheek

"Snelle en duidelijke site."

Meneer Schaap uit 'S-GRAVENHAGE
2020-01-03, hypotheek

"Duidelijk, snel en overzichtelijk"

Meneer van den Berg uit AMSTERDAM
2020-01-02, hypotheek